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道口贷服务实体企业突破600家 最低融资成本8.5%

时间:2016-11-22 14:58 来源: 浏览次数:
核心提示:国庆长假过后,道口贷宣布其服务实体企业突破600家,其中绝大多数为中小微企业。数据显示,自2014年12月上线以来,道口贷已先后与16家校友核心企业达成战略合作,帮助其供应链上游447家中小微企业完成融资,融资成本为8.5%-13%,平均项目额度97.8万元,最小额
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  国庆长假过后,道口贷宣布其服务实体企业突破600家,其中绝大多数为中小微企业。显示,自2014年12月上线以来,道口贷已先后与16家校友核心企业达成战略合作,帮助其供应链上游447家中小微企业完成融资,融资成本为8.5%-13%,平均项目额度97.8万元,最小额度仅为1.25万元。核心企业旗下付款企业共138家,历史按时付款率为100%。

  据了解,道口贷融资企业分布在工程施工、桩基工程、果蔬农产品加工种植、服装制造、电子制造、电子商务、室内装潢装饰、重金属固危废无害化环保处理等多个领域。融资企业规模方面,注册资本金在500万以下的企业占据80%以上,体现了道口贷“植根校友网络,为实体经济服务,为中小微企业服务”的普惠宗旨。

  道口贷以“校友网络+供应链金融”为特色,通过围绕知名高校校友网络,以信息披露为核心,建立大数据分析及社会化评价体系,提高定价、风险控制效率,服务中小微企业。“通过与道口贷的合作,福慧达可以为上游供应商提供便捷的、免担保的短期融资,帮助他们资金回笼,拓展市场。”做为道口贷校友核心企业之一,厦门福慧达集团董事长兼总经理郑晓玲女士谈到。

  服务实体企业,降低融资成本

  一直以来,处于供应链上游的众多中小企业,由于其偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题,从取得授信十分困难,即使获得授信,额度也十分有限,实际综合资金成本一般高于15%;如中小企业采用民间借贷的方式获得现金,则成本将高达18%以上。

  迫于资金压力和融资成本的限制,规模越小、可替代性越强的中小企业,其与核心企业谈判的话语权和议价能力越弱,在合作报价和收款时间的确认上越处于劣势,或只能接受商票、现房抵工程款等间接付款方式,变现需要相当的时间和成本,企业的现金流紧张问题难以得到改善。

  据了解,在道口贷供应链金融模式下,校友核心企业在道口贷评估准入、并与道口贷签订战略合作协议后,其上游供应商可就其对核心企业或其下属子公司的应收账款,向平台投资人进行转让融资。核心企业对每笔应收账款出具承付承诺,通过核心企业的实力和校友信用,为这些供应链上的中小企业增信,帮助其获得较低融资成本。

  例如,道口贷3个月期限产品,中小企业的融资总成本为年化10%,其中8%为平台投资人收益,2%为平台管理费。与担保不同,承付既不增加核心企业的或有负债,中小企业也无需承担额外中间费用。 “道口贷能够及时切实的解决企业融资难问题,真正做到了以高效率助推实体企业。”福慧达上游供应商、福建省永春建兴果业有限公司财务负责人黄经理表示。

  道口贷校友核心企业,新三板挂牌企业鑫联环保董事长马黎阳介绍,通过与道口贷的合作,使得其上游数十家供应商能够快速的拿到资金,加速了资金周转,提高了运营活力。同时道口贷“融资成本低,效率高,随用随取”等特点,也大大提高了资金运营效率,并降低了资金的综合运用成本。

  无抵押、低利率,贴合中小微企业痛点

  据了解,道口贷模式摒弃了传统依赖抵押担保的模式,充分利用核心企业的信用传递,降低中小企业融资成本。“相比于银行等传统渠道,道口贷模式可以说对于没有实物等资产可抵押的企业,提供了更好的融资机会。”道口贷校友核心企业、童创童欣融资总监韩女士表示。

  童创童欣公司是知名童装品牌派克兰帝的运营方,做为一家新三板挂牌企业,自2016年8月与道口贷建立合作以来,通过道口贷研发的“订单贷”、“应收贷”两款产品,已先后帮助上游数十家中小微供应商完成融资。

  在童装供应链领域,做为集品牌运营、童装设计、销售等一体化的企业,童创童欣供应链上游有着青岛宝时年这类贸易公司,也有木牙科技这类童装服务研发企业,以及四川花派制衣这类服装制造企业,都是典型的中小微企业代表,大部分很少甚至没有可抵押实物资产,很难从传统银行获得较好的融资支持,通过传统民间借贷又不得不承担高昂的利息成本。

  道口贷供应链金融服务所具备的“融资流程简单、资金到位及时、融资期限灵活、融资利率较低”的特点,无疑很好的贴合了这类中小微企业需求,为他们提供了很大的帮助。

  “相对于传统的融资渠道,(道口贷)给予了企业更好的选择机会,特别是没有资产等实物抵押的企业,提供了一个更好的发展机会。”童创童欣上游供应商、四川花派制衣有限公司夏经理谈到。天津木牙科技生产部秦经理则认为,道口贷尤其很好的解决了“中小企业中短期资金周转所遇到的问题”。

  道口贷作为融资信息发布的平台,向投资人全面透明展示企业的融资需求和产品要素,投资人可方便地比对核心企业增信资质、融资项目期限利率,自主选择项目进行投资。投资成功的融资项目,资金当天到账,融资中小企业可以马上支配使用,用于资金周转和生产。


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